车险分哪几种？必须买的保险有哪些？

如今几乎每个家庭都有自己的汽车，汽车已经成为人们出行的必备的交通方式了。但车险品种有很多，什么交强险、车损险、三责险、涉水险……光听名称就头疼，那么如何配置汽车保险就成为了很多车主伤脑筋的问题，今天小编就跟大家聊一聊保险的相关知识：

没有经验的车主很容易被保险推销员推荐购买全险，美其名曰全险有保障，其实可能只是因为全险价格高，提成高而已。

一、哪些车险是必须要买的?

1、交强险

交强险是我国法律规定的强制性保险，因此有车的人都必须购买。如果你的爱车没有购买交强险就在道路上行驶的话，被交警查到会被扣分和罚款，如果情节严重，可能会被拘留，因为这是违法的行为。

2、三责险

第三方责任险(简称三责险)，这种保险主要保障汽车在行驶的过程中撞到了别人的车子，理赔的钱完全由保险公司支付。目前，三责险的保额有50万和100万这2种，不放心的车主可以把保额买的更高一些。

3、车损险

所谓的车损险是指，被保险人在驾驶车辆时发生意外事故导致车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

如今，道路上有越来越多的汽车，难免会发生一些交通事故，比如说剐蹭、碰撞。如果你购买了车损险，保险公司会根据车子损伤的情况给予一定的赔偿，如此一来，车主所要承担的费用就会少很多。

有一点需要注意：爱车受损后，保险公司在理赔的时候是根据汽车的使用价值来进行理赔，如果汽车的使用价值不高，理赔的钱就不多，一般新车第一年出险，理赔金额比较高。

4、不计免赔险

许多车主可能不了解这个险种。实际上，不计免赔险是一个附加险种，是基于第三责任险之后的附加抵扣。

这个险种的目的是将车主本应该承担的责任转移给了保险公司，一般来说，普通事故的理赔是按照20%来算的。最重要的是这个险种不是很贵，建议有车的朋友最好都买上。

二、保险怎么买最便宜？

看到这里，什么保险该买，什么不该买，相信大家应该有了清晰的认识，那怎么买最便宜呢？

我们得先了解，车险费用的计算方式。

如果车型、车龄、险种、保额这些基本要素确定，那车险的标准价格就是固定的。

因为车险是个被严监管的市场，不允许保险公司自己定价，全部由保监会制定，所有保险公司一律按照这套价格体系执行。

那为啥我们在不同保险公司或车险平台买的车险价格会有差异呢？

主要是折扣力度不同。

现在投保渠道很多，比如个销渠道、电销渠道、4S店等等。

一般情况下，如果你买车险综合实力TOP3的保险公司（人保、平安、太平洋），无论你在什么渠道购买，保费都相差不大，主要是赠品价值差异。

比如A渠道送购物卡，B渠道送洗车、小保养、喷漆、代驾、机场停车等，C渠道送贴膜，D渠道再加送小家电……

小编的经验是，电销渠道折扣往往更大，4S店则相对较小。

而且同一家保险公司，不同电销渠道给出的促销方案，也会有轻微差异。

如果是其他保险公司，价格战可能会打得更明显一点，乍一看更划算。

建议不要贪这个便宜，优选上面提到的三大车险公司。

因为车险和人身险不同，一是理赔概率高得多，二是一旦发生事故，很多人会急成热锅上的蚂蚁，第一时间的服务特别重要，大保险公司网点覆盖更密，道路救援更及时，理赔服务更周到。

还有一点要注意，连续一段时间不出险，车险费率会有很大折扣。

反之，出险次数多的话，不仅没折扣，次年保费还会上浮。

具体来说，连续三年没发生商业赔款，基础保费打6折；

连续两年没发生商业赔款，基础保费打7折；

上一年没发生商业赔款，基础保费打85折；

新车上险或上年发生1次商业赔款，不打折；

上年发生2次商业赔款，保费上浮25%；

上年发生3次商业赔款，保费上浮50%；

上年发生4次商业赔款，保费上浮75%；

上年发生5次商业赔款以上，商业险翻倍或者可能拒保。

结语：

车险不是越多越好，只要以上4种都购买了就完全够用，如果你还想买其它的车险，请根据自己的实际情况来选择购买。

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